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和讯保险消息 1月22日，由和讯网发起、中国证券市场研究设计中心（SEEC）等机构联合主办的财经中国2009年会在北京拉开序幕。对外经济贸易大学保险学院教授王国军对和讯网表示，通胀是一个系统性的风险，不管你是储蓄、投资还是投保，都不可避免遇到风险。但是风险随着市场大小不一样，影响也所不同。在这个情况下，保险可以发挥它的优势，投连、分红和万能这类投资型险种相对来说更安全一些。

和讯网:当前老百姓的理财意识越来越强，首先请您谈谈，保险在我们的理财规划中占据什么样的位置？

王国军:保险在整个理财规划里是非常重要的，是不可或缺的。保险的一些理财功能是其它理财工具所没有的，比如它的杠杆效应，以少量的保险费撬动比较高额的保险金额;以少量日常保险费的支出控制在家庭的支付能力之内，获得的是对未来比较大风险的保障，如果发生比较大的事故，可以得到保险公司的补偿，这是杠杆效应。

对于即时效应也很重要，其它理财工具不会像保险一样，保险是今天签了合同，明天发生保险合同约定的事故就可以，如果是保险合同生效了，而且赔偿条件达到了，他就可以获得赔偿。广州信诚人寿有个案例，他只交了1万多块钱就可以拿到100—300万的补偿;法航空难案例也是一样，意外身故后，得到900多万的赔偿，这是其它理财渠道所不具备的，也是保险当中比较有优势的一块。

此外，它还有一个机制是其它理财工具没有的，就是人和人之间的互助，储蓄你要放多少本金，按照银行规定的利息来拿本利，保险不是，保险是人和人之间的互助，千家万户保一家的概念，也是人和人之间的互助机制。

和讯网:现在很多专家都说通胀预期上升的问题，认为预测宏观政策紧缩将继续，请您谈谈在此种经济条件下，普通老板姓应该怎样投保理财？

王国军:因为通胀是一个系统性的风险，不管你是在储蓄、投资还是放在保险市场，都不可避免有风险，这个风险随着市场大小不一样，影响不同，但风险不可避免。在这个情况下，发挥保险的优势，因为它有一些投连、分红和万能这种投资性的险种，如果有一些财富或者理财资源放在这方面，投资在这个渠道，可以起到保值增值的作用，或者说比较安全一些。

我认为一些投连险比基金还要好，证券基金、货币基金这些基金公司的基金经理投入状况和收入关系不是很大，拿他的回报，即使基金亏损了，他也能拿到回报。但保险公司更重视形象，因为他除了投连险，分红和万能，还要使投资收益尽量保证得高一些，否则其它保险产品的销售会受到影响，所以，它更负责一些。

从机制上讲，保险公司的投资人可能会更尽职尽责一些，所以，购买投连险也是一个不错的选择，还有分红险收益比较稳定，而且安全性也比较高，还是值得去投资的。当然，在投资保险的时候要注意，尽量购买期限较长，本着长期投资的理念，这样它可以跨一到两个经济周期，能保障投资回报比较平稳，获取比银行存款更好一些的投资回报。

如果是短期就很难说，假使股票市场跌下去，可能在保险期限内，这样投资回报会很差，所以，主要还是要选对产品，选对期限。对投资类的险种是这样，而传统类的险种影响不大。意外伤害是每个人都需要的，健康险可以根据健康状况来购买，首先是根据家庭收入、支出状况以及其他家庭因素来购买，这样跟通货膨胀之间的关系不是很大。

和讯网:我们知道今年您出版了三本保险科普丛书系列，用生动的案例和故事，向消费者普及了保险基础知识，树立风险意识。请您谈谈写这本书的初衷？

王国军:写这三本书主要还是觉得大众对保险知识的了解太少了，在这个市场当中就有可能受到误导甚至是欺骗，就像装修市场一样，如果你懂瓷砖，吊顶，墙砌等等，装修的人就骗不到你，市场就会变得很好。现在的装修市场比以前规范，老百姓对它了解了，知道到什么地方去买装修材料，找什么样的装修工程队，找什么样的装修公司，所以，市场会变好。

保险其实更是这样，因为一张保单就靠一张纸来维系买卖之间的关系，所以，如果对保险不懂的话就有可能受到欺骗，这样对保险供给者和需求者都不是好事情。怎么样解决这个问题呢？很重要的一个方面就是对保险知识的普及宣传工作，从这个角度考虑，可能它比一些学术专著还要重要得多。

和讯网:也就是加强民众的风险意识？

王国军:对，起码能了解，他就不至于受骗，如果他能清醒地看清保险市场以及保险产品，能对保险公司有所了解，对保险机制有所了解，就会以比较低的价格选择到比较合适的产品，这样市场会变好的。

和讯网:最后，请您谈谈此次参加和讯网第七届中国财经风云榜颁奖盛典的感受。

王国军:这种盛会每年都有，而且由和讯这样一个财经门户网站组织发起，影响是比较大的，我祝愿它的影响力一年比一年强，希望大家参加这个盛会都有所收获，希望和讯网越办越好!